С 1 октября 2025 года субъекты МСП и самозанятые получают бессрочное право требовать кредитные каникулы по договорам от 1 марта 2024 года при соблюдении установленных условий. Приостановка возврата кредита предоставляется на срок до 6 месяцев для займов до 10 млн рублей (самозанятые), 60 млн рублей (микропредприятия), 400 млн рублей (малые предприятия) и 1 млрд рублей (средние предприятия). Кредиторы обязаны предоставить льготный период при выполнении заемщиком требований закона, включая отсутствие процедуры банкротства и других действующих кредитных каникул.
Лимиты кредитования по категориям заемщиков
Максимальные размеры кредитов для получения каникул дифференцированы по статусу заемщика с возможностью корректировки правительством.
Законом установлены предельные размеры кредитов и займов, по которым можно получить каникулы:
- самозанятые граждане – до 10 млн рублей
- микропредприятия – до 60 млн рублей
- малые предприятия – до 400 млн рублей
- средние предприятия – до 1 млрд рублей
Правительство получило полномочия корректировать эти лимиты в дальнейшем. При наличии кредитной линии учитывается меньшая из двух величин – лимит выдачи или размер задолженности.
Условия предоставления каникул
Право на каникулы возникает при одновременном соблюдении требований к договору, статусу заемщика и отсутствии взыскательных процедур.
Для получения льготного периода заемщик должен соответствовать следующим критериям:
Требования к договору:
- заключение не ранее 1 марта 2024 года
- отсутствие других действующих кредитных каникул, предусмотренных федеральными законами
Статус заемщика:
- соответствие критериям субъекта МСП или самозанятого
- отсутствие в перечне субъектов, которым не предоставляется государственная поддержка
- отсутствие процедуры банкротства на дату обращения
Отсутствие взыскательных действий:
- кредитор не предъявил исполнительный документ
- не направлено требование к поручителю
- не начато взыскание предмета залога
Для МФО действует дополнительное ограничение – организация не должна сама являться субъектом МСП.
Обращение за каникулами допускается любым договорным способом, заказным письмом с уведомлением или под расписку.
Определение сроков льготного периода
Заемщик самостоятельно устанавливает продолжительность каникул в пределах 6 месяцев и дату их начала с ограничениями по срокам.
Продолжительность льготного периода определяет заемщик в пределах 6 месяцев. Дата начала каникул устанавливается не ранее дня подачи требования и не позднее месяца после обращения.
При отсутствии указания конкретных сроков каникулы предоставляются на полгода с даты направления требования кредитору.
Запреты для кредиторов в период каникул
С момента получения требования до окончания каникул кредиторам запрещены взыскательные действия и начисление штрафных санкций.
В течение льготного периода кредитор не вправе:
- взыскивать предмет залога
- расторгать договор по своей инициативе
- требовать досрочного исполнения обязательств
- предъявлять требования к поручителям
- начислять неустойки, штрафы и пени за просрочку
Особенности начисления процентов:
Кредитор сохраняет право начислять проценты на договорных условиях или в одностороннем порядке снижать ставку.
Для микропредприятий, малого бизнеса и самозанятых: проценты включаются в основной долг без требования текущих платежей.
Для средних предприятий: проценты уплачиваются ежемесячно. При просрочке свыше 7 календарных дней подряд неперечисленные суммы присоединяются к основному долгу.
Взимание иных платежей за пользование средствами в период каникул запрещено.
Используемые нормативные акты
Федеральный закон от 31.07.2025 № 276-ФЗ
Вопросы по применению изменений
Можно ли получить каникулы по кредиту, оформленному до 1 марта 2024 года?
Нет, право на каникулы распространяется только на договоры, заключенные не ранее 1 марта 2024 года. Более ранние кредитные договоры не подпадают под действие нового механизма.
Как быть, если размер кредита превышает установленные лимиты?
При превышении предельных сумм право на каникулы не возникает. Исключение составляют случаи, когда правительство повысит лимиты для соответствующей категории заемщиков.
Можно ли повторно обратиться за каникулами по тому же договору?
Закон не содержит прямых ограничений на повторное обращение. Однако каждый случай должен соответствовать всем установленным условиям, включая отсутствие других действующих кредитных каникул.
Что происходит с процентами средних предприятий при просрочке менее 7 дней?
При просрочке менее 7 календарных дней подряд проценты остаются к доплате без присоединения к основному долгу. Присоединение происходит только при просрочке свыше 7 дней подряд.
Распространяются ли каникулы на займы от физических лиц?
Нет, механизм действует только в отношении банков, отдельных МФО и госкорпорации “ВЭБ.РФ”. Займы от физических лиц и других организаций не подпадают под действие закона.
